Hoy las empresas tienen acceso a más información que nunca. Sin embargo, contar con miles de reportes, indicadores y paneles de control no garantiza una mejor toma de decisiones. De hecho, muchas organizaciones siguen enfrentando el mismo desafío: convertir los datos en información útil que genere resultados para el negocio.
Ante un entorno económico cambiante, mercados cada vez más volátiles y riesgos empresariales en constante evolución, la verdadera ventaja competitiva no está en tener más información, sino en saber cuál usar, cuándo usarla y cómo interpretarla.
De acuerdo con las conclusiones del Barómetro de Datos e Inteligencia Artificial 2026 de Coface, muchas compañías aún tienen dificultades para aprovechar todo el potencial de sus datos. Aunque la adopción de herramientas analíticas y soluciones de Inteligencia Artificial continúa creciendo, todavía existe una brecha importante entre la información disponible y su uso efectivo para respaldar decisiones estratégicas.
Más datos, pero no necesariamente mejores decisiones
Los equipos financieros, comerciales y de gestión de riesgos cuentan actualmente con una gran cantidad de información proveniente de:
- Estados financieros.
- Historiales de pago.
- Información empresarial.
- Datos de mercado.
- Comportamiento de clientes y proveedores.
- Indicadores económicos y sectoriales.
Sin embargo, según el estudio de Coface, apenas el 17 % de los responsables de la toma de decisiones considera que su organización tiene un nivel realmente avanzado en el uso de datos para apoyar decisiones estratégicas.
Esto demuestra que el reto ya no es acceder a más información, sino transformarla en conocimiento útil para actuar con mayor rapidez y confianza.
En Coface transformamos diariamente millones de puntos de datos en información práctica para evaluar riesgos, anticipar acontecimientos y respaldar la toma de decisiones. Estamos convencidos de que el valor en la gestión de riesgos de crédito comercial surge de la combinación de datos de alta calidad, Inteligencia Artificial y experiencia humana
Nesrin Gonin, Business Information Director de Coface para Francia y Europa Occidental.
1. Identifique a tiempo los factores que pueden cambiar una decisión
Los estados financieros, los balances y el comportamiento de pago continúan siendo fundamentales para evaluar una empresa. Sin embargo, estos indicadores muestran únicamente una fotografía de un momento específico.
Mientras tanto, la realidad del mercado puede cambiar rápidamente:
- Un cliente puede empezar a presentar problemas de liquidez.
- Un proveedor puede enfrentar dificultades financieras.
- Un sector puede desacelerarse.
- Un país puede experimentar cambios regulatorios o económicos.
Por esta razón, la actualización permanente de la información es tan importante como su precisión.
Actualmente, el 42 % de los tomadores de decisiones considera que contar con indicadores confiables en tiempo real es una de las principales ventajas que esperan obtener de los datos y la Inteligencia Artificial.
Estrategia recomendadaPara cada decisión importante, ya sea aprobar crédito a un cliente, incorporar un proveedor o ingresar a un nuevo mercado, defina:Qué datos debe monitorear.Con qué frecuencia deben actualizarse.Qué señales representan una alerta temprana.La clave no es vigilar todo, sino identificar oportunamente los cambios que realmente pueden modificar una decisión.
2. Un dato aislado no cuenta toda la historia
Uno de los errores más comunes es analizar la información de forma independiente.
Un indicador financiero positivo puede generar tranquilidad, pero puede perder relevancia cuando se combina con:
- Retrasos en pagos.
- Dificultades sectoriales.
- Cambios económicos.
- Riesgos geopolíticos.
- Problemas en la cadena de suministro.
Por eso, acumular más datos no siempre significa generar más valor.
Lo realmente importante es conectar la información adecuada.
La combinación de estas variables permite construir una visión mucho más completa de clientes, proveedores y oportunidades de negocio.
Como señalan expertos del grupo biofarmacéutico Ipsen, los datos de Coface ayudan a automatizar decisiones sencillas para que los equipos puedan concentrarse en los casos que requieren análisis más profundos.
El objetivo no es reemplazar el análisis humano, sino utilizarlo donde realmente genera más valor
afirma Estelle Gazin, Vicepresidenta de Tesorería, Financiación y Gestión de Crédito de Ipsen.
Estrategia recomendadaAnte cualquier indicador importante, pregúntese:¿Qué datos lo respaldan?¿Qué información podría cambiar su interpretación?¿Qué contexto necesito para entenderlo mejor?La pregunta ya no es "¿qué datos tengo?", sino "¿qué me están diciendo esos datos cuando los analizo en conjunto?".
3. Recopile menos información y tome mejores decisiones
Cuando una empresa evalúa un nuevo cliente o proveedor, es común querer reunir toda la información posible antes de tomar una decisión.
Sin embargo, este enfoque suele generar más complejidad, retrasar procesos y dificultar la priorización de riesgos.
En la gestión de riesgos de crédito comercial, cada decisión requiere un nivel diferente de análisis.
No es lo mismo:
- Aprobar un cupo de crédito.
- Evaluar un proveedor estratégico.
- Ajustar límites de riesgo.
- Analizar una expansión comercial.
- Ingresar a nuevos mercados.
Cada escenario necesita información específica.
Estrategia recomendadaEmpiece siempre por la pregunta de negocio.Antes de crear nuevos reportes o incorporar más indicadores, defina claramente:Qué decisión necesita tomar.Qué riesgos desea evaluar.Qué información realmente aporta valor.La tecnología facilita el análisis, pero no reemplaza el criterio empresarial ni el conocimiento del contexto.
Para las empresas, la prioridad ya no es acumular más información, sino convertirla en decisiones ágiles, estratégicas y fundamentadas.
> Explora el ecosistema de soluciones de Coface para la gestión de riesgos de crédito comercial: seguro de crédito comercial, servicios de información empresarial, gestión de cobros y más;
> Contacta hoy mismo con nuestros expertos y solicita una demostración personalizada.
